Программа рефинансирования кредитов в 2018 году — условия, требования, тонкости оформления

Для многих заемщиков программа рефинансирования кредитов — возможность справиться с долговыми обязательствами и избежать просрочек. Услуга доступна в АИЖК — специальном агентстве, созданном на государственной базе и предназначенном для предоставления услуг населению на выгодных условиях. Ниже рассмотрим тонкости и нюансы госпрограммы перекредитования.

Читайте также — Рефинансирование без подтверждения дохода — обзор лучших вариантов

Процентные ставки

Главная особенность программы — зависимость процентной ставки от займа, который оформляет гражданин РФ. Так, если размер кредита составляет до половины стоимости жилья, ставка равна 9%. Если получаемая сумма составляет от 51 до 70% от цены на недвижимость, процентная ставка возрастает до уровня 9,25%. В ситуации, когда величина кредита превышает 71 процент, но не выше 80% от стоимости недвижимости, процентная ставка равна 9,5%.

Требования

Программа рефинансирования ипотечных кредитов подразумевает ряд жестких требований к клиентам. В частности, возраст заемщика в диапазоне от 21 до 65 лет (на день погашения), стаж работы от шести месяцев и более (на последнем месте). Если в роли заемщика выступает ИП, он должен вести безубыточную деятельность в течение 2-х лет и более. Для увеличения общей суммы займа допускается привлечение созаемщиков — до четырех человек. К этой категории можно отнести до четырех граждан, в том числе мужа (жену), родственников и других граждан, соответствующих требованиям банка.

Пакет документов приведен ниже.

Что подлежит рефинансированию?

Программа рефинансирования потребительских кредитов подразумевает ряд требований к займам, которые подлежат перекредитованию:

• Заемщик произвел не менее шести платежей.
• Отсутствуют просрочки — текущая и сроком больше месяца.
• Ранее не выполнялась реструктуризация займа.

Период кредитования составляет от трех до тридцати лет. Если заемщик проживает в Санкт-Петербурге, столице РФ или области, доступная сумма от 300 тысяч до 20 миллионов рублей. В среднем берется до 80 процентов от цены недвижимости, выступающей в качестве залога. Если заемщик проживает в других регионах, ему доступно от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. При этом процент от возводимой недвижимости остается тем же (от 80%).

Требования к недвижимости

Государственная программа рефинансирования кредитов работает в отношении конкретных объектов, которые подходят под требования АИЖК. Если речь идет о возводимом сооружении, обязательно оформление по ФЗ №214 и аккредитация в агентстве. Объект может находиться на любой стадии строительства.

В качестве залогового имущества принимается жилая и нежилая недвижимость, на приобретение которой выдаются деньги. Если здание находится на этапе возведения, в роли залога выступают права требования дольщика.

Страхование

Отдельного внимания заслуживает страхование, которое является обязательным при реализации программы рефинансирования ипотеки. Здесь стоит выделить следующее:

• Имущественное страхование — обязательно. Сюда включаются все категории рисков, которые связаны с уничтожением недвижимости или ее повреждением в период действия соглашения между сторонами.
• Личная страховка — услуга, которая оформляется по личному желанию заемщика. Кроме того, иногда требуется страхование от потери права владения недвижимостью.

Если заемщик отказался от личного страхования, программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2018 году подразумевает повышение ставки на 0,7%. Если клиент АИЖК не хочет страховать от потери права собственности, процент остается неизменным.