Выгодно ли перекредитование, и что это такое?
Перекредитование (рефинансирование) — это банковская услуга, которая подразумевает оформление нового кредита на лучших условиях для погашения текущих задолженностей в одном или нескольких финансовых учреждениях. В отличие от прошлых лет, сегодня такую опцию предлагают многие банки, получающие таким способом дополнительных клиентов. Выгодно ли перекредитование? В каких случаях оно необходимо? В чем плюсы и минусы услуги? Рассмотрим эти моменты подробнее.
Читайте также — Рефинансирование кредита в ВТБ Банке Москвы
Тонкости выбора услуги
Для обеспечения выгоды перекредитования важно с умом подходить к выбору финансового учреждения. Стоит уделять внимание следующим предложениям:
- С меньшей процентной ставкой, чем в текущем виде займа. Чем меньше процент, тем выгоднее услуга, и тем ниже переплата.
- Без комиссий за перечисление денег и обслуживание.
- С возможностью предоставления средств свыше имеющегося долга, что позволяет использовать деньги для других целей.
- Без обязательной страховки. Если без нее не удается получить низкий процент, услуга в новом банке должна быть выгоднее, чем в старом.
- С большим сроком кредитования. Чем на больший срок удается оформить договор с банковским учреждением, тем меньше размер ежемесячной выплаты. В результате финансовая нагрузка на кошелек значительно снижается.
- Без запрета на досрочную выплату. Некоторые финансовые учреждения запрещают погашать задолженность раньше времени. С такими лучше не работать.
Выгодно ли перекредитование потребительского кредита или ипотеки?
Чтобы разобраться, выгодно ли перекредитование в отношении ипотеки или потребительского кредита, требуется сравнить условия нового и старого займа, а также выполнить расчеты с помощью онлайн-калькулятора. Многие финансовые учреждения предлагают вычисление прямо на странице оформления услуги рефинансирования.
Чтобы добиться выгоды, требуется сделать следующие шаги:
- Выбрать лучшие условия в разных банках, после чего сравнить их.
- Отобрать услуги с наиболее привлекательными услугами.
- Выполнить математический расчет (делается с помощью калькулятора).
Принцип вычисления прост. Например, два года назад вы оформили кредит под 27% годовых. В течение 6 месяцев регулярно платили и узнали, что условия кредитования стали лучше, а ставка опустилась до уровня 23%. В этом случае стоит сделать ряд шагов:
- Рассчитать, какую сумму осталось отдать финансовому учреждению.
- Посчитать, сколько процентов будет начислено «старым» банком со ставкой 27%.
- Вычислить переплату, если оформить кредит для рефинансирования в другом банке под 23% годовых.
- Учесть дополнительные расходы. В новом финансовом учреждении могут потребоваться платежи за оформление, комиссию и так далее.
- Принять решение, выгодно ли перекредитование.
Приведенная выше схема актуальна для ипотеки и потребительского кредита. Разница только в суммах и сроках оформления займа.
Как оформить перекредитование?
Оформление рефинансирования имеет много общего с получением обычного кредита. Требуется сделать следующие шаги:
- Определиться с банком и выяснить условия, на которых предоставляется услуга.
- Оформить заявление.
- Собрать необходимый пакет бумаг и передать в банк.
- Дождаться решение, на принятие которого уходит от одного дня до семи суток. После этого на телефон приходит сообщение. Если заявка одобрена, требуется явиться в отделение лично со всеми документами для оформления договора.
Плюсы и минусы
Рассматривая вопрос, выгодно ли перекредитование, стоит оценивать особенности услуги.
Преимущества:
- Возможность объединения нескольких займов в один.
- Уменьшение процентной ставки.
- Увеличение срока кредитование и снижение ежемесячного платежа.
- Замена валюты кредитования (не во всех банках).
Недостатки:
- Наличие комиссии в некоторых банках.
- Начисление штрафов за досрочное погашение (в некоторых финансовых учреждениях).
- Затраты времени и денег на оформление нового договора.
Итоги
В завершение стоит отметить, что перекредитование требуется оформлять до момента, когда появились первые долги или просрочки. В ином случае банк может отказать в услуге. При этом всегда оценивайте, выгодно ли перекредитование. Если поторопиться с решением, высок риск оказаться «в минусе».