Рефинансирование задолженности с просрочкой — ТОП-6 решений
Рефинансирование задолженности — комплекс мер, направленных на оформление нового займа в другой кредитной организации с целью получения денег и выплаты долга в ином финансовом учреждении. В результате удается уменьшить размер платежа, снизить процентную ставку и не допустить начисления штрафов. Сегодня многие банки предлагают такие услуги — ВТБ24, Сбербанк, Альфа-Банк и другие. Нередко клиент получает сумму, которая превышает размер текущих финансовых обязательств. Сложнее ситуация, когда задача — рефинансирование с просроченной задолженностью. Как действовать в этом случае? Можно ли оформить новый кредит в банке? Рассмотрим эти нюансы подробно.
Читайте также — Формы рефинансирования дебиторской задолженности — ТОП-3 метода
Банки и рефинансирование задолженности с просрочкой
Финансово-кредитные учреждения делят долги клиентов на две категории — случайные и злостные. В первом случае речь идет о технических сбоях при совершении очередного платежа. На такие проблемы кредитор, как правило, закрывает глаза. Если просрочка длится больше недели, ее относят к иной категории. При этом получить кредит в будущем становится труднее. Чтобы повысить шансы на займ, требуется сделать следующее:
- Улучшить кредитную историю.
- Передать ликвидный залог.
- Привести поручителя.
Указанные способы актуальны, если речь идет о небольшом займе. В случае, когда требуется рефинансирование кредита с просроченной задолженностью, банки нередко отказывают в услуге. Кредитор не желает идти на риск из-за высоких рисков задержек в погашении займа.
ТОП-6 способов, как рефинансировать задолженность с просрочкой
Несмотря на ряд трудностей, должнику не стоит отчаиваться. Сегодня выделяется ТОП-6 способов, позволяющих успешно справиться с проблемой:
- Рассчитаться со старой просрочкой, в том числе с начисленными процентами. Если денег нет, их можно занять у друзей (знакомых) или заложить какую-либо вещь. При отсутствии просрочек банковские учреждения с большей охотой идут на рефинансирование.
- Оформить экспресс-кредит. В такой ситуации требования кредитора ниже, и он часто закрывает глаза на репутацию клиента. После получения необходимой суммы производится рефинансирование задолженности (если достаточно денег) или выплаты долга.
- Получить займ в МФО. Микрофинансовые компании не перебирают клиентами и выдают деньги в срок до 15-30 минут по паспорту. Логично предположить, что КИ никто не проверяет или делает это поверхностно. Минус в том, что ставка достигает 2-2,5% в сутки, поэтому с долгом придется расплачиваться быстрее.
- Подтвердить, что просрочка образовалась по уважительной причине. Функции такой бумаги играет справка из больницы, свидетельство о смерти родственника или другие бумаги. Нередко такой подход позволяет добиться лояльности кредитора.
- Реструктуризация долга. Когда требуется рефинансирование с просроченной задолженностью, а другие банки не идут на контакт, попробуйте реструктуризировать долг. Клиент обращается к кредитору с просьбой пересмотреть график платежей, процентные ставки или другие условия. К примеру, стоит указать на ухудшение финансового состояния по причине увольнения, ослабления здоровья и иных трудностей. Если финансовое учреждение поверит, оно пойдет навстречу заемщику.
- Банкротство. Это крайний метод выхода из ситуации, когда другие решения невозможно реализовать. Оформляется заявление с последующей передачей в судебный орган. Задолженность должна быть от 0,5 млн. рублей и более, а период просрочки — от 3-х месяцев. Важно понимать, что банкротство — продолжительный процесс, и в этот срок задолженность часто продается коллекторам.
Как видно, вариантов выхода из трудной ситуации достаточно. Чтобы исключить негативные сценарии, стоит обратиться к Рефинансируй.онлайн. Он помогает в расчете задолженности по ставке рефинансирования, поиске решения по погашению долга и решает трудности с рефинансированием.