Рефинансирование кредита с плохой историей — это возможно

Многие уверены, что рефинансирование кредита с плохой историей — из разряда фантастики, ведь банки внимательно подходят к изучению «клиентов» и сразу отсеивают подозрительных лиц. В какой-то мере это правда, но проблемы с кредитной историей еще не повод отчаиваться. Сегодня реально найти банки, которые при выполнении дополнительных условий предоставят необходимую сумму для рефинансирования.

Читайте также — ТОП-5 банков, делающих рефинансирование кредитов

Что учесть при подаче заявки?

Как отмечалось, кредитные организации детально изучают клиентов и принимают решение о предоставлении услуги после анализа платежеспособности, проверки стажа работы и факта трудоустройства, наличия проблем с прошлыми долгами и так далее. Вот почему получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — сложная задача.

Чтобы избежать потерь времени, лучше заранее узнать кредитную историю в специальном бюро, где хранится эта информация. После изучения таких данных можно самостоятельно сделать вывод, стоит ли рассчитывать на получение услуги рефинансирования, или имеется вероятность отказа. Если в приведенной информации обнаружены ошибки, необходимо обратиться в БКИ и уточнить процедуру их исправления.

Можно ли рефинансировать ипотечные кредиты при наличии плохой кредитной истории?

Ипотека — вид кредитования, подразумевающий получение крупной суммы на покупку жилья. Вероятность получить рефинансирование кредитов такого типа с плохой кредитной историей почти нулевая. Речь идет о больших деньгах, поэтому банковское учреждение должно быть на 100% уверено в добропорядочности заемщика и его способности выполнять взятые обязательства.

При наличии идеальной кредитной истории оформление ипотечного займа (при соблюдении остальных требований) проходит более гладко. Предпочтение отдается клиентам, которые являются клиентам или ранее оформляли заем в этом банке. В дальнейшем стоит внимательно отнестись к погашению. Если в процессе выплаты задолженности возникли сложности, лучше сразу обратиться в свое финансовое учреждение, чтобы реструктуризировать задолженность или взять кредитные каникулы.

Банки, которые идут на рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

 Для многих людей услуга рефинансирования — чуть ли не единственный способ справиться с имеющимися долгами или заменить несколько мелких и маловыгодных кредитов одним большим займом. К финансовым учреждениям, которые предоставляют опцию рефинансирования, стоит отнести Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Банк «Открытие» и другие. Некоторые финансовые учреждения рефинансируют только постоянных клиентов, которые имеют зарплатный счет, например, Траст.

Если кредитная история испорчена, добиться оформления сделки с банком сложнее, но некоторые организации могут пойти навстречу. Среди них:

• ВТБ24 — финансовое учреждение, готовое предоставить до трех миллионов рублей на период до пяти лет. Годовая ставка на потребительский кредит зависит от полученной суммы и периода, на который оформляется договор. Чаще всего речь идет о 18,5-27%.
• Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования (иногда при наличии просроченных кредитов для клиентов с плохой кредитной историей, но решение принимается индивидуально). Максимальный размер займа, на который может рассчитывать клиент, равен миллиону рублей. Ставка от 21,5 до 26%.
• Сбербанк — наиболее известный банк РФ, который также выдает кредиты под рефинансирование на срок до пяти лет и с максимальной суммой в миллион рублей. Процентная ставка здесь ниже — от 17,5 до 21,5%.
• Ренессанс Кредит — банк, в котором можно получить до полумиллиона рублей на период до 60 месяцев и со ставкой 15,9.%. Многие считают, что это финансовое учреждение предлагает лучшие условия.
• Тинькофф. Этот вариант немного хуже, ведь максимальный размер займа равен 300 тысячам рублей. Деньги выдаются под 25% годовых и на период до 3-х лет. При этом подтверждение дохода является обязательным.

Что делать, если оформить  рефинансирование кредита с плохой историей не удается?

Если банки не идут на рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, стоит искать альтернативные варианты. Вот несколько из  них:

• Обратиться за помощью к частному лицу. Это рискованный способ, ведь необходимо полностью доверять кредитору.
• Взять кредит в МФО. Перечень лучших учреждений приведен ЗДЕСЬ. Преимущество такого варианта заключается в минимальных требованиях к документам и возможность получения средств даже при плохой кредитной истории.
• Передача имущества (например, автомобиля) в ломбард.

В заключение напрашивается вывод, что рефинансирование кредита с плохой историей — реальная задача.