Помощь в списании долгов — по ипотеке, по кредиту, по МФО

Нужна помощь в списании долгов по ипотеке, обычному кредиту или по МФО? Это несложно сделать, если учесть рекомендации в статье и знать нюансы действующего законодательства. Правильный подход к снижению задолженности позволяет быстрее решить финансовые проблемы и избежать штрафных санкций финансовых учреждений.

Читайте также — Как избавиться от долгов и безденежья — советы бывалого

Помощь в списании долга по ипотеке

С появлением ипотечного кредитования тысячи семей получили возможность обзавестись собственным жильем. Но оформление кредита — только первый шаг. Главной задачей является погашение задолженности, с чем справляется далеко не каждый. Чтобы удержать ситуацию под контролем, Правительство РФ выдало постановление под номером 373, которое действует с 23 июля 2015 года. Программа предназначена для людей, столкнувшихся с финансовыми проблемами в процессе погашения ипотеки, и в процессе существования она претерпела несколько изменений.

Главный критерий для участия в программе господдержки — изменение уровня заработка получателя ипотеки из-за кризиса или по другим причинам. В зоне риска оказались клиенты, оформившие валютный кредит, но получающие заработную плату в национальных деньгах. Из-за инфляции платежеспособность таких людей резко снизилась.

Требования и получателю кредита для списания долга по ипотеке просты. Потенциальный участник программы должен соответствовать по следующим параметрам:

• Социальному статусу.
• Наличию во владении другого жилья.
• Площади квартиры, оформленной в ипотеку.
• Времени, которое прошло с момента получения займа.

Чтобы получить помощь о списании долга по ипотеке, лучше обратиться к специалистам. При самостоятельном оформлении необходимо обратиться в банк, который выдал кредит. Если претендент соответствует условия государственной программы, он может рассчитывать на вычет суммы до 0,6 миллиона рублей. Списание производится одним из следующих путей:

• Посредством перевода национальной валюты по курсу (должен быть меньше курсовой цены, принятой ЦБ РФ до реструктуризации).
• Путем снижения выплат по графику платежей в срок до 1,5 лет.
• Выплатой определенной части задолженности.

Помощь в списании долга по кредиту

Еще большим спросом пользуются классические виды займов. Стоит учесть, что полное списание задолженности по такой банковской услуге возможно в редких случаях:

• Прошел период исковой давности.
• Нет возможности взыскать задолженность по причине смерти или потери платежеспособности. Бывают ситуации, когда приставы не могут найти кредитополучателя.

Действия банка в отношении должника имеют следующий вид:

• Начисление пени и штрафа за период просрочки.
• Попытка решить вопрос непосредственно с должником. Речь идет о рефинансировании или реструктуризации.
• Оформление искового заявления в суд. Если клиент отказывается решать проблему полюбовно, банк обращается в судебный орган. Лучшим случаем для получателя кредита будет списание части или всей суммы пени (штрафов).
• Продажа долга коллекторам. Сотрудники таких организаций делают все возможное для стягивания долга.

Как правило, законное списание долга по кредиту возможно по сроку давности. Заемщику уходит от необходимости оплаты, если банк в течение 3-х лет не подает на него в суд. Если иск подан, после получения решения судьи за дело принимаются приставы. В этом случае списание происходит в случае неплатежеспособности должника или невозможности определить его местонахождение.

Помощь в списании долгов по МФО

Последние годы все большим спросом пользуются микрокредиты — небольшие займы, которые оформляются в МФО без проверки кредитной истории и по минимальному пакету бумаг. Перед тем как приступать к снижению задолженности, стоит изучить кредитный договор и определить следующие нюансы — объективность процентных начислений, принципы начисления штрафов и пени. Стоит учесть, что условия МФО могут быть слишком жесткими. К примеру, за один день просрочки устанавливается плата в размере 1-2% от всей задолженности, а не от оставшейся части.

При наличии таких кабальных процентов стоит обращаться в суд и просить помощи в списании долгов по МФО. В основе иска должно лежать объяснение, что штрафы несоизмеримы нарушению. Судебный орган может пойти навстречу и списать накопленные долги (кроме «тела» кредита).

Еще один способ снизить финансовую нагрузку — воспользоваться опцией реструктуризации. Здесь возможно три варианта — увеличение срока действия договора, оформление кредитных каникул и заморозка начисленных процентов, а также пени и штрафов.

Полное списание долга по МФО возможно в случаях, когда:

• Заемщик объективно не способен выполнять свои обязательства.
• Нет имущества и доходов, которые можно было бы взыскать.
• Человек специально не выполняет обязательства.

Если нет денег или работы, это придется подтвердить предоставлением трудовой книжки, справки о болезни или выписки об учете в центре занятости. Также могут потребоваться бумаги на родственников или детей на иждивении и договор по аренде жилья.

Максимальный долг по МФО определен ФЗ №230 и составляет не больше 3-кратной величины «тела» кредита. При этом пеня и штрафы должны начисляться на остаток и быть не больше 2-х крат от размера займа. Такие нормы работают для договоров, которые оформлены с января 2017 года и имеют срок до года.

---