Как вернуть деньги за кредит в случае досрочного погашения?
Сегодня многих людей, которые досрочно выполняют обязательства перед банком, интересует простой вопрос — как вернуть деньги за кредит при наличии переплаты. Если речь идет об аннуитетном графике погашения, сделать это несложно. Это обусловлено особенностью такой схемы, при которой в первую очередь гасятся проценты, а уже потом основное «тело» кредита. Ниже рассмотрим, можно ли вернуть деньги после погашения кредита, и какие действия предпринимать.
Читать также — Квалифицированная помощь с долгами
Как формируется переплата?
Принцип погашения займов практически идентичен во всех банках России. Получатель кредита выплачивает долг равными частями, осуществляя ежемесячное перечисление средств на счет банка. Вид платежей, при которых первоначально гасятся проценты, называются аннуитетными. Погашение «тела» кредита производится после покрытия процентных начислений.
В ГК РФ (статья 810) прописано, что кредитополучатель вправе заблаговременно произвести выплату задолженности. Но как вернуть деньги при досрочном погашении кредита? Проблема заключается в сложности расчета оставшихся средств. При этом банк не заинтересован помогать в решении этого вопроса. Более того, он будет искать «лазейки», чтобы отказать в осуществлении выплат.
Как вернуть деньги за кредит, можно ли это сделать?
На стороне заемщика стоит Закон о защите прав потребителей, а также десятая статья. В ней прописано, что клиент банковского учреждения после оформления займа вправе потребовать от своего кредитора расчет аннуитетных выплат. После анализа этой информации заемщик должен получить переплаченные средства (если имеет место досрочное расторжение соглашения).
После подачи претензии со стороны клиента у банка имеется десять суток на ее рассмотрение. Если кредитор игнорирует требования заемщика и отказывается вернуть деньги после погашения кредита, клиент вправе оформить иск и защищать свои права уже в судебном органе. Он может требовать возврата не только переплаченных средств в полном объеме, но и расходов на судебное разбирательство, а также процентов за использование кредитным учреждением деньгами. В ряде случае привлекается эксперт, который производит расчет суммы переплаты.
Может ли кредитная организация запретить возврат?
На фоне сказанного возникает вопрос, как вернуть деньги за выплаченный кредит в Сбербанке или другом финансовом учреждении, если в договоре прописана невозможность осуществления таких платежей. В этом случае ответственность лежит на заемщике, который должен внимательно читать договор на факт подобных «хитростей» со стороны финансового учреждения. Некоторые банки указывают в документе, что при досрочном погашении пересчета средств и, соответственно, их возврата клиенту не производится.
В случае если в роли заемщика выступает обычный гражданин (физлицо), подобный пункт кредитного соглашения можно оспорить через суд. В процессе построения защиты стоит опираться на ГК РФ (статью 809, пункт 2), а также Закон, защищающий права потребителей (статья 16).
Если в роли заемщика выступает юрлицо, здесь также можно вернуть деньги после выплаты кредита, и не обращать внимания на пункт договора. Для этого необходимо идти в суд и опираться на ГК РФ (статью 165). Если перед оформлением сделки клиент банка увидел такой пункт в договоре, он вправе потребовать его исключения, и финансовое учреждение должно пойти навстречу клиенту.
О судебной практике
Юристы уверяют, что шансы выигрыша у банка достаточно велики. Это актуально, если речь идет об аннуитетной схеме погашения и досрочном возврате средств. Вот почему клиентам банковских учреждений не стоит бояться защищаться свои права. Если человек переплатил кредит, он должен разобраться, как вернуть деньги, и направить претензию банку. Если последний не отреагировал на обращение в течение 10 суток, можно обращаться в суд, ведь закон на стороне получателя займа.