Как списать долги по кредитам — вопросы и ответы
Задолженность по кредиту можно сравнить со снежным комом, который катится с большой высоты, набирает скорость перемещения и растет размерах. Если ничего не предпринять, «оружие» врезается в «создателя» — кредитора, ломая ему жизнь и планы на будущее. Ниже рассмотрим, как списать долги по кредитам для компаний и физических лиц в 2017 году, что для этого необходимо, и какие методы пользуются наибольшим спросом. Все рекомендации подкреплены практикой, что позволяет использовать их в реальной жизни.
Читайте также — Как избавиться от кредитов, если нет денег — все варианты
Как банки борются с неплательщиками?
Списывают ли банки долги по кредитам? — Да, но это происходит в редких случаях — при наличии веских оснований или по решению суда. Это логично, ведь задача финансового учреждения заключается в получении прибыли.
Чтобы заставить клиента платить, используется сложная схема:
- Начисление пени и штрафов.
- Попытки договориться с должником напрямую. На этом этапе банки часто списывают долги по кредитам (в 2017 году уже были прецеденты) при наличии документального подтверждения финансовой неплатежеспособности. При определенных обстоятельствах можно добиться реструктуризации или рефинансирования займа.
- Обращение в судебный орган. Если заемщик не идет на контакт и не платит деньги, кредитная организация оформляет и передает иск в судебный орган. К слову, многие юристы рекомендуют этот способ, как возможность законно списать долги по кредитам. Судья может пойти навстречу должнику и оставить за ним только «тело» долга.
- Передача задолженности коллекторским агентствам. В этом случае за дело принимаются профессионалы, которые со знанием дела портят жизнь должнику. Они оповещают о проблемах на работу, звонят ему и родственникам, развешивают компрометирующие объявления и используют другие методы.
Как списать долги по кредитам физических лиц в 2017 году и сделать это законно?
Сразу отметим, что списание долга — трудоемкий процесс, который требует от заемщика четкого знания законодательства и прав, сбора необходимого пакета бумаг и активного участия в судебном разбирательстве.
Как списать долг по кредиту в банке и может ли кредитное учреждение это сделать? Выделим несколько путей:
- По сроку давности. В законе существует интересная норма. В случае если кредитор не подал исковое заявление в судебный органа на протяжении 3-х лет, у заемщика появляется шанс уйти от выплат. Но точка отчета может постоянно смещаться. Это может быть оформление соглашения с финансовым учреждением, признание задолженности или частичная оплата.
По происшествие 3-х лет банк вправе подать в суд. Могут ли долги по кредитам списать, если решение выносится в пользу кредитора? Это возможно лишь в том случае. Если приставы подтвердили неплатежеспособность должника или не смогли найти его местоположение.
- Реструктуризация. Если вам интересен вопрос, как списать долги по задолженности (кредиту) перед банком, можно воспользоваться альтернативным путем — попросить реструктуризации в финансовом учреждении. Банки идут на такой шаг при появлении сложностей у клиента, чтобы не доводить дело до суда.
- Рефинансирование. Суть процесса заключается в оформлении займа в другом или этом же кредитном учреждении на лучших условиях. После гасится задолженность по «старому» и невыгодному займу.
- Через суд. Как отмечалось выше, имеется возможность списать долги по кредитам путем обращения в судебный орган. Это возможно, если кредитор подает иск на клиента. Если должник не скрывается и подтверждает неспособность выполнять обязательства документально, судья может пойти навстречу и списать долги по кредитам. Как это возможно? Такой подход облегчает задачу заемщику, но оплачивать «тело» займа все равно придется. Учтите, что достижение таких результатов возможно в случае детальной подготовки к процессу и привлечения к работе квалифицированного юриста.
Можно ли списать долг по кредиту путем объявления финансовой несостоятельности?
С 2015 года появился еще один способ для физических лиц избежать ответственности — объявление банкротства. Суть в том, чтобы инициировать судебный процесс (любой из сторон). Главные условия — наличие долга от полумиллиона рублей и больше, а также просрочка от 3-х месяцев. Чтобы выиграть дело, заемщик должен подготовить и передать суду большой пакет бумаг. При этом на этапе разбирательства может быть предложена «мировая» — рефинансирование или реструктуризация.
Стоит понимать, что в случае объявления банкротства гражданин теряет имущество (деньги от продажи идут на покрытие долгов), возможность в течение 5-ти лет брать займы и на протяжении 3-х лет работать директором в компании. Кроме того, все расходы находятся под тотальным надзором финансового управляющего.
Кому спишут долги по кредитам в 2017 году?
На фоне увеличения задолженности граждан государство время от времени объявляет амнистию. В 2017 году можно выделить основные пункты:
- В случае просрочки банки не могут требовать срочного погашения займа. Также они не имеют права начислять пени и штрафы.
- Проценты соответствуют установленной норме.
- Появляются ограничения в отношении штрафов и неустойки.
Другими словами, с 2017 года кредитор не может требовать быстрого возврата денег, а также он ограничен по размеру ставки и штрафам.
Кому спишут долги по кредитам таким способом? Конечно, под амнистию попадают не все. Каждый претендент рассматривается индивидуально, и решение выносится с учетом многих факторов. Человек получает возможность сначала погасить основной долг, а уже потом выплачивать проценты. При этом удается улучшить кредитную историю.