Что такое внутреннее рефинансирование, и в чем его преимущества?

Внутреннее рефинансирование — это термин, подразумевающий перекредитование в том же банке, где оформлен старый кредит, но на выгодных условиях. Услуга пользуется спросом, благодаря удобству, отсутствию проблем с поиском предложения и экономией времени. Оформление нового займа пригодится в случае, когда условия прежнего кредита не устраивают из-за большого срока кредитования или высокой процентной ставки. Ниже рассмотрим, в чем суть банковской опции, как она работает, и в чем преимущества.

Читайте также — Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки в 2018 году

Внешнее и внутреннее рефинансирование

Выделяется два типа перекредитования:

• Внешнее. Заемщик оформляет услугу в другом банковском учреждении с целью получить выгодные условия и консолидировать долги. Недостаток способа в том, что заемщику приходится заново проходить процедуры — оформлять страховку, заключать договор с банком, платить за оценку недвижимости. Вот почему при расчете выгоды стоит учитывать проценты и дополнительные затраты на нотариуса, оценочную компанию и другие статьи затрат.
• Внутреннее рефинансирование ипотеки — услуга, при которой клиент обращается в «свой» банк для получения более выгодных условий по ипотечному займу. Для этого оформляется дополнительный договор к уже действующему соглашению или предоставляется новый кредит (с учетом договоренности сторон).

Цели оформления

Внешнее и внутреннее рефинансирование оформляется для решения разных задач. В первом случае заемщик рассчитывает на снижение переплаты и консолидацию (объединение) нескольких долгов. Такая опция подходит для клиентов, которые должны крупную сумму. При оформлении второй услуги заемщика устраивает качество обслуживания банка. Цель — снизить ежемесячную нагрузку путем уменьшения ставки или продления срока действия договора.

Если раньше опция перекредитования была редкостью, сегодня ее предлагают крупные банки. Главное условие предоставления займа — наличие положительной кредитной истории. Также стоит учесть фактор досрочного погашения. Банки закрывают такую возможность для клиентов. Это касается внешнего и внутреннего рефинансирования.

Как перекредитовать услугу?

Чтобы оформить новый кредит в «своем» банке, стоит сделать следующее:

• Прийти в финансовое учреждение и уточнить доступность оформления займа на выгодных условиях.
• Выяснить, какие бумаги потребуются, и какая будет процентная ставка.
• Убедиться в отсутствии просрочки. Если таковая имеется, кредитное учреждение не пойдет на внутреннее рефинансирование.
• Передать пакет бумаг, подтверждающих ухудшение финансового положения. Это требование характерно для оформления реструктуризации, но и в случае с рефинансированием требование актуально.
• Заключить дополнительный договор с новыми условиями или оформить новое соглашение с кредитором. Стоит учесть, что перекредитование не имеет смысла, если кредит выплачивается по аннуитетной схеме и прошло больше 50% срока кредитования.

Когда внутреннее рефинансирование выгодно?

Перекредитование в «своем» банке стоит выполнять в следующих случаях:

• Снижение стоимости кредита за счет уменьшения процентной ставки.
• Увеличение срока кредитования для снижения размера ежемесячного платежа.
• Замена валюты кредитования (при наличии такой опции в кредитном учреждении).

Преимущества и отзывы

Отзывы о внутреннем рефинансировании свидетельствуют, что услуга пользуется спросом и не менее востребована, чем внешнее рефинансирование. Ее преимущества — удобство оформления (не требуется искать новый банк), экономия денег (не требуется платить за оценку недвижимости, страховку, работу нотариуса), снижение затрат времени (процедуры проходят в «своем» банке). Недостаток только один — редко когда удается получить выгодные условия в текущем банковском учреждении. Проще, если в распоряжении много вариантов кредитования.