Что такое рефинансирование кредита для физических лиц?

Рефинансирование кредитов для физических лиц — банковская услуга, которая направлена на помощь заемщикам в погашении старого и невыгодного займа за счет получения денег в новом финансовом учреждении с лучшими условиями. Своевременное рефинансирование кредита в Райффайзенбанке, Сбербанке или другой кредитной организации позволяет физическому лицу избежать просрочек и быстрее справиться с задолженностью.

Читайте также — Перекредитование в Газпромбанке — условия, требования, ставки

В чем сущность?

Рефинансирование (перекредитование) простыми словами — получение нового кредита для погашения уже открытых займов (одного или нескольких). Юридически такая услуга считается целевым кредитным предложением, ведь деньги расходуются на покрытие старой задолженности. Некоторые банки предоставляют большую сумму, что позволяет расходовать остаток средств на решение других задач.

Рефинансирование кредита в ВТБ, Сбербанке или другом финансовом учреждении позволяет физическому лицу снизить ежемесячный платеж за счет более низкой ставки по новому займу. Например, в «старом» банке оформлен кредит под 20% годовых, но через полгода деньги выдаются уже под 14%. Если учесть, что впереди еще несколько лет выплаты задолженности, экономия может быть значительной.

Как получить рефинансирование?

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, МКБ или любом другом финансовом учреждении, требуется следовать простой инструкции:

• Прийти в банк и подтвердить платежеспособность.
• Отправиться в старое финансовое учреждение и уточнить, имеется ли возможность досрочного погашения займа.
• Вернуться в новую кредитную организацию, подписать договор и дождаться погашения старого долга. После этого выплачивать новый заем, но уже с лучшими условиями.

Если после погашения прежнего кредита остаются свободные средства, они зачисляются на счет или карточку заемщика.

В чем отличия от реструктуризации?

Физические лица часто путают рефинансирование кредитов других банков с таким понятием, как реструктуризация. В последнем случае речь идет о внесении изменении в уже существующий кредитный договор, без оформления нового займа. К такой опции прибегает заемщик в случае возникновения проблем с погашением долга. Целью реструктуризации является уменьшение ставки, списывание старых долгов, изменение старой суммы займа и так далее.

Для получения реструктуризации требуется пойти в банк и написать заявление с соответствующей просьбой. Финансовое учреждение принимает доводы клиента, изучает возможность пересмотра условий договора и принимает решение. В случае одобрения клиент получает новый и более выгодный график платежей.

В процессе рефинансирования оформляется новый договор, в котором изменены не только условия, но и банковское учреждение (это происходит не всегда, ведь перекредитование может происходить в том же банке).

«Подводные камни»

Не имеет значения, где оформляется рефинансирование кредитов физическим лицом — в Райффайзенбанке, МКБ, Запсикомбанке или другом финансовом учреждении. «Подводные камни» везде идентичны:

• В перекредитовании нет смысле, если требуется погасить небольшие займы. Выгоду можно заметить только в случае долгосрочных кредитов на срок от двух лет и более. Наиболее популярным вариантом является рефинансирование ипотечного кредита (с поручителем или без него). Уменьшение ставки даже на 3-4% позволяет сэкономить.
• Многие банки запрещают досрочную выплату по кредиту, а точнее взимают при таком раскладе дополнительные штрафы. Если ситуация актуальна для вашего случая, необходимо задуматься о необходимости перекредитования.
• Если по первому займу имелось обеспечение, оно переводится на новое кредитное учреждение. До момента перевода залога процентная ставка будет выше, ведь оформленный кредит ничем не обеспечен. Этот момент стоит брать во внимание в процессе расчета обеспечения.

Итоги

Услуга рефинансирования полезна для многих людей, которые оформили долгосрочные займы на невыгодных условиях и теперь не справляются со своими обязательствами. Перекредитование позволяет изменить условия и облегчить задачу по выплате имеющейся задолженности.