Что нужно знать о перекредитовании в другом банке?
Перекредитование в другом банке (другое название — рефинансирование) — одна из услуг финансовых учреждений, подразумевающая получение нового кредита с лучшими условиями. Целью оформления является полное или частичное погашение старой задолженности. Ниже рассмотрим, какие варианты имеются в распоряжении у заемщика, и как оформить услугу на выгодных условиях.
Читайте также — ТОП-5 лучших предложений по рефинансированию ипотечных кредитов
Доступные варианты
Перекредитование займов других банков возможно в двух вариантах:
- В том же финансовом учреждении.
- В другой кредитной организации.
Стоит отметить, что рефинансирование кредитов по ипотеке, автокредиту или другим видам займов доступно не во всех организациях. Наибольшим спросом пользуются следующие учреждения — ВТБ24, Сбербанк и Райффайзенбанк, в которых можно рефинансировать различные виды займов и на лучших условиях.
К примеру, перекредитование ипотеки в другом банке с низкой процентной ставкой доступно в Тинькофф Банке, Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке. Рефинансирование потребительских кредитов предоставляется ВТБ24, Ситибанком, банком Открытие и другими кредитными организациями.
Как сделать перекредитование в другом банке?
Чтобы сделать перекредитование в другом банке, стоит следовать простой инструкции. Сначала заемщик оформляет заем в новом финансовом учреждении, которое погашает старую задолженность (одну или несколько). Выплаты, как правило, проходят по безналичному расчету, поэтому клиент не видит денег.
Некоторые банки выдают большую сумму, чем необходимо для погашения старого долга. В этом случае свободные средства можно использовать для решения других задач после зачисления на счет или карту. Такую особенность перекредитования потребительских займов, оформленных ранее в других банках, предоставляет Сбербанк и ВТБ24.
Если речь идет о кредите с обеспечением, возможно два варианта:
- Оформить беззалоговый заем в новой кредитной организации и пользоваться объектом обеспечения по своему усмотрению. Недостаток в том, что в таких условиях банки предлагают менее лояльные условия клиентам.
- Перевод залога на другого кредитора. Преимущество способа в том, что после прохождения всех процедур процентная ставка значительно снижается, а само перекредитование ипотеки в Сбербанке, ВТБ24 или другом банке становится более выгодным. Пока обеспечение находится на балансе в старой кредитной организации, новый банк устанавливает большие процентные ставки. Как только процедура полностью завершена, услуга становится более выгодной для клиентов.
Как отмечалось выше, один из вариантов рефинансирования — обращение в «свой» банк. Преимущество в том, что здесь не требуется предоставление большого пакета бумаг и ожидания одобрения заявки. Решение принимается за несколько часов, после чего проводятся необходимые процедуры. Минус в том, что вероятность наличия другого кредита с более низкой ставкой в том же финансовом учреждении меньше.
Как действовать для получения выгодной услуги?
Главное преимущество рефинансирования заключается в снижении процентной ставки, что приводит к уменьшению ежемесячных затрат. Кроме того, при правильном выборе предложения удается поменять валюту займа, погасить сразу несколько кредитов или добиться увеличения срока действия договора.
Если задача заемщика — добиться лучших условий и оформить перекредитование кредитных карт, ипотеки, автокредита или иной услуги в другом банке, не стоит торопиться с подачей заявки. Для начала рекомендуется сходить в текущую кредитную организацию и уточнить возможность реструктуризации кредита — снижения процентной ставки или увеличения срока действия договора. Если такая программа не предусмотрена или банк отказывается идти навстречу, стоит изучить рынок и подобрать более выгодную программу рефинансирования.
Что учесть при расчете?
Стоит помнить, что наличие более низкой ставки еще не гарантирует выгоду рефинансирования. В процесс расчета нужно учесть, берет ли «старый» банк штраф за досрочное погашение задолженности. Также принимаются во внимание расходы на рефинансирование в новом финансовом учреждении. Не стоит оформлять перекредитование, если разница составляет меньше 2%.
Если в прежнем банке имеется мораторий на погашение кредита, оформить рефинансирование можно только после его завершения. Бывают ситуации, когда в соглашении стоит полный запрет на перекредитование. В этом случае услуга не доступна.
При подаче заявки платежеспособность клиента оценивается финансовым учреждением, как и в случае с простым кредитованием. Организация проверяет кредитную историю и при наличии проблем может отказать. Кроме того, рефинансирование будет недоступным в случае невыполнения любого из требований банка.